Cómo la IA está facilitando el fraude de identificación

El fraude por deepfake, las identidades sintéticas y las estafas impulsadas por IA hacen que el robo de identidad sea más difícil de detectar y prevenir: así es cómo contraatacar

21 Feb 2025
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La inteligencia artificial (IA) está transformando nuestro mundo de formas esperadas e imprevistas. Para los consumidores, la tecnología significa contenidos digitales personalizados con mayor precisión, mejores diagnósticos médicos, traducción de idiomas en tiempo real para ayudar durantes las vacaciones y asistentes generativos de IA para mejorar la productividad en el trabajo. Pero la IA también se utiliza para ayudar a los ciberdelincuentes a ser más productivos, especialmente cuando se trata de fraude de identidad, el tipo de fraude más común hoy en día.

Más de un tercio de los líderes de riesgo e innovación bancaria en el Reino Unido, España y Estados Unidos consideran que el aumento del fraude generado por IA y deepfakes es su mayor desafío actual , convirtiéndolo en la respuesta número uno. Entonces, ¿cómo funciona el fraude generado por IA y qué puedes hacer para mantenerte a salvo?

¿Cómo funciona el fraude de identidad generado por IA?

El fraude de identidad se refiere al uso de su información de identificación personal (PII) para cometer un delito, como acumular una deuda de tarjeta de crédito en su nombre o acceder a una cuenta bancaria o de otro tipo. Según una estimación, el fraude inducido por la IA representa actualmente más de dos quintas partes (43%) de todos los intentos de fraude registrados por el sector financiero y de pagos. Se cree que casi un tercio (29%) de esos intentos tienen éxito. ¿Cómo está ayudando la IA a los ciberdelincuentes?

Podemos destacar varias tácticas diferentes:

• Apropiación fraudulenta de cuentas (ATO) y creación de cuentas: Los estafadores utilizan imitaciones de audio y vídeo de usuarios legítimos para eludir las comprobaciones de Conozca a su cliente (KYC) que utilizan las empresas de servicios financieros para verificar que los clientes son quienes dicen ser. Se extrae una imagen o un vídeo suyo de la web y se introduce en una herramienta de deepfake o IA generativa. A continuación, se inserta en el flujo de datos entre el usuario y el proveedor de servicios en los llamados ataques de inyección diseñados para engañar a los sistemas de autenticación. Un informe afirma que los deepfakes representan ya una cuarta parte (24%) de los intentos fraudulentos de pasar controles biométricos basados en el movimiento y el 5% de los controles estáticos basados en selfies.
• Falsificación de documentos: Hubo un tiempo en que los estafadores utilizaban falsificaciones de documentos físicos, como páginas de pasaporte falsificadas, para abrir nuevas cuentas a nombre de víctimas desprevenidas. Sin embargo, hoy es más probable que lo hagan digitalmente. Según este informe, las falsificaciones digitales representan más del 57% de todos los fraudes documentales, lo que supone un aumento anual del 244%. Los estafadores suelen acceder a plantillas de documentos en línea o descargan imágenes de documentos robados en filtraciones de datos y luego alteran los detalles en Photoshop. Las herramientas de IA generativa (GenAI) les ayudan a hacerlo a gran velocidad y escala.
• Fraude sintético: En este caso, los estafadores crean nuevas identidades combinando datos personales reales (robados) e inventados para formar una identidad completamente nueva (sintética), o crean una nueva identidad utilizando únicamente datos inventados. Esto se utiliza, por ejemplo, para abrir nuevas cuentas en bancos y empresas de tarjetas de crédito. Las falsificaciones de documentos y las falsificaciones profundas pueden combinarse con estas identidades para aumentar las posibilidades de éxito de los estafadores. Según un informe, el 76% de los profesionales estadounidenses del fraude y el riesgo creen que su organización tiene clientes sintéticos. Estiman que este tipo de fraude ha aumentado un 17% anual.
• Deepfakes que engañan a amigos y familiares: A veces, se pueden utilizar vídeos o audios falsos en estafas que engañan incluso a seres queridos. Una táctica es el secuestro virtual, en el que los familiares reciben una llamada telefónica de un actor de amenazas que afirma haberle secuestrado. Reproducen un audio deepfake de tu voz como prueba y luego piden un rescate. GenAI también se puede utilizar en estos esfuerzos para ayudar a los estafadores a encontrar una víctima probable. El asesor de seguridad global de ESET Jake Moore dio una muestra de lo que es posible actualmente aquí y aquí.
• Relleno de credenciales (para ATO): El relleno de credenciales implica el uso de inicios de sesión robados en intentos automatizados de acceder a otras cuentas para las que puede haber utilizado el mismo nombre de usuario y contraseña. Las herramientas basadas en IA podrían generar rápidamente estas listas de credenciales a partir de múltiples fuentes de datos, lo que ayudaría a escalar los ataques. Y también podrían utilizarse para imitar con precisión el comportamiento humano al iniciar sesión, con el fin de engañar a los filtros defensivos.

¿Cuál es el impacto del fraude basado en IA?

El fraude dista mucho de ser un delito sin víctimas. De hecho, el fraude basado en IA puede

• Causar una gran angustia emocional a la persona estafada. Un informe afirma que el 16% de las víctimas contemplaron el suicidio como resultado de un delito de identidad
• Aumentar las probabilidades de éxito de las estafas, reduciendo los beneficios, lo que obliga a las empresas a subir los precios para todos
• Repercuten en la economía nacional. Menos beneficios significa menos ingresos fiscales, lo que a su vez significa menos dinero para gastar en servicios públicos
• Minan la confianza de los ciudadanos en el Estado de Derecho e incluso en la democracia
• Minan la confianza de las empresas, lo que puede reducir los niveles de inversión en el país

Cómo mantener su identidad a salvo del fraude impulsado por la IA

Para combatir el uso ofensivo de la IA en su contra, las organizaciones recurren cada vez más a herramientas defensivas de IA para detectar los signos reveladores del fraude. Pero, ¿qué puede hacer usted? Tal vez la estrategia más efectiva sea minimizar las oportunidades para que los actores de amenazas obtengan su PII y datos de audio / video en primer lugar. Esto significa

• No comparta información en exceso en las redes sociales y restrinja su configuración de privacidad
• Sea consciente del phishing: compruebe los dominios del remitente, busque errores tipográficos y gramaticales, y nunca haga clic en enlaces o abra archivos adjuntos en correos electrónicos no solicitados
• Active la autenticación multifactor (MFA) en todas las cuentas
• Utilice siempre contraseñas seguras y únicas almacenadas en un gestor de contraseñas
• Mantener el software actualizado en todos los portátiles y dispositivos móviles
• Vigilar de cerca las cuentas bancarias y de tarjetas, comprobando regularmente si hay actividad sospechosa y congelando las cuentas inmediatamente si algo no parece correcto
• Instalar software de seguridad multicapa de un proveedor acreditado en todos los dispositivos

También considere mantenerse al tanto de las últimas tácticas de fraude impulsadas por IA y educar a amigos y familiares sobre deepfakes y fraude de IA.

Los ataques de fraude impulsados por IA solo seguirán creciendo a medida que la tecnología se vuelva más barata y más eficaz. A medida que esta nueva carrera de armas cibernéticas se desarrolla entre los defensores de la red corporativa y sus adversarios, son los consumidores los que se verán atrapados en el medio. Asegúrese de no ser el siguiente.